近期養老目標基金獲批，養老話題受到熱議。隨着中國老齡化問題加劇，個人將為自己的養老規劃承擔更大的責任，建議年輕人儘早開始養老規劃，有人認為基金定投不失為實現個人養老金保值增值的方式之一。那麼，基金定投養老可行嗎？
1、相信投資者對基金定投的概念早有耳聞。簡單來説，基金定投是定期定額投資基金的簡稱，即在固定的時間以固定金額投資到指定的開放式基金中，有些類似於銀行的零存整取。
2、統計2006年以來至今。中證股基指數和中證混基指數的平均年化收益率均在14%以上，但現實中很少有基民真正實現14%以上的年化收益，其原因之一在於擇時的難題要由基民自己來解決，一般來説精準擇時是十分困難的。用華爾街流行的一句俗語來説：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。”連專家都無法做到精準擇時，更無法要求普通投資者做到，基金定投通過分批買入攤平成本，對擇時尤其是買入時點的擇時要求相對較低，是擇時困難投資者的投資選擇之一，故也被稱為“懶人投資法”。
3、但基金定投也不是一拍腦袋就決定的。也需要考慮定投起止時點、定投標的和定投頻率等因素，另外市場已有均線法、移動平均成本法、定投盈虧法、PE法等多種智能定投方法可供投資者參考。
4、近期市場反覆探底。投資者也十分糾結是否要開始定投，投資者的糾結是有原因的，因為定投並非總是優於一次性投資，定投是否收益更高要分情況討論，筆者將投資期間市場表現情況分為四種：持續上漲；持續下跌；先跌後漲；先漲後跌。當然市場走勢並非一條直線，以上趨勢是從整體來看的相對趨勢。
5、回到當前市場，截至上週五上證綜指收於2668點，統計近十年上證綜指均值點位為2754點，目前點位為均值偏下，拉長時間來看未來存在上漲的空間仍為多數共識，以長期定投和有效止盈為前提。
6、那麼現在定投面臨兩種可能。一是目前已達到市場底部，那麼對於未來有效止盈的投資者來説長期是單邊上漲，這種情況下一般一次性投資是更好的選擇；二是市場底部未明確仍將繼續探底，那麼對於未來有效止盈的投資者來説長期是先跌後漲，此種情況下定投相對合適。如果認為目前是第二種情況，認為市場將繼續探底，那麼可選定投方式投資。當然在第二種情況下，開始定投有可能在很長時期內保持浮虧，但相比於等待市場轉暖後，甚至在更後期的市場相對頂部入場，當前成本相對更低，未來堅持到自身設定的止盈點退出，也有望獲得更為豐厚的回報。除基金定投外，投資者也可關注養老目標基金等提前進行養老規劃。
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