買房的時候申請貸款，利率是5%。可是，之後央行發佈最新消息，下調貸款利率。這種情況並不少見。對此，業主存在疑問，比如，央行貸款利率下調月供會減少嗎？有人説會減少月供，有人説月供不變，這都是過於絕對的説法，要具體問題具體分析。
高達幾十甚至上百萬的房價，讓很多人不得不通過貸款才買得起房子。而房貸利率的多少會影響到月供金額，要是利率低利息少月供就少。貸款利率下調月供有可能減少，也有可能不變，關鍵是先要把不會隨貸款利率下調的房貸排除，再結合生效時間來判斷。
進入2022年10月以來，很多公積金貸款買房的借款人就比較激動，畢竟公積金貸款利率時隔七年終於開始下調，首套房貸利率從2022年10月1日起下調0.15個百分點，不同期限利率不同，這裏只參考5年以上房貸利率，因為房貸期限至少在5年，即從3.25%變成了3.1%。
而大家都知道，公積金貸款並不僅限首套房才能辦理，二套房也同樣可以通過公積金貸款來買的。不過關鍵是二套房貸利率並不在此次公積金貸款利率下調範圍內，仍然是執行原來首套房貸利率1.1倍，即3.575%，因此貸款利率下調不會影響二套房公積金貸款利率，房貸利率不變月供不會減少。
而商業貸款利率可存在三種定價方式，包括原貸款基準利率、固定利率、LPR利率，而會隨貸款利率下調的只有LPR利率。按LPR利率定價的商業貸款，根據重定價日不同，貸款利率下調後的生效時間也有區別。
（1）房貸發放日為重定價日，參考同期LPR，根據具體日期有兩種結果。LPR每個月20日報價，為此如果重定價日是在20日之前，則下個月LPR變動才會生效；在20日之後的則當月重新定價後就會馬上生效，月供就會開始減少。
（2）房貸發放日為1月1日，參考上一年度12月份的LPR報價，如果比上次重定價日時的貸款利率低，則1月1日重定價後按照下調之後的貸款利率確定房貸利率，因為利率下調了月供就會開始減少。
